Como fazer um planejamento financeiro para sobrar dinheiro

Uma das primeiras coisas que aprendemos quando nos tornamos adultos – ou seja, quando começamos a pagar nossos próprios boletos – é que não basta apenas ganhar dinheiro: o desafio é fazer sobrar no fim do mês!

Dinheiro é a moeda de troca do sistema em que vivemos. Então, em nossa sociedade, ter dinheiro significa mais oportunidades e possibilidades.Sobrar dinheiro no fim do mês é o objetivo. Quanto mais sobrar, mais esse dinheiro poderá ser multiplicado, investido em algo importante para você a longo prazo ou até mesmo mantido em uma reserva.

Mas, como fazer sobrar? A matemática é uma conta simples: se você ganha mais dinheiro do que gasta, vai sobrar uma graninha no fim do mês, sua conta vai ficar no azul e você vai ter renda disponível para investir no que quiser. Se você gasta mais dinheiro do que ganha, vai acontecer o contrário, faltar dinheiro ao invés de sobrar. Se você gasta o quanto ganha, vai ficar no limite e despreparado para eventuais emergências.

No livro “Pai Rico, Pai Pobre”, os autores abordaram um conceito fantástico chamado corrida dos ratos. Esse é o termo usado para dois momentos da vida de uma pessoa que trabalha: o primeiro é quando a pessoa aumenta sua renda, como o primeiro emprego ou  aumento de renda (como um trabalho extra, por exemplo), e o segundo momento é quando essa pessoa direciona todo esse aumento de renda para o consumo.

Por exemplo, vamos imaginar que Fabrício ganha R$3.000,00 por mês e é um excelente funcionário. Seu chefe o convida para uma conversa em que parabeniza Fabrício pelo desempenho no último semestre e lhe dá um aumento de R$750,00. Fabrício ficou animado com o aumento porque iria finalmente sobrar dinheiro no final do mês e ele conseguiria guardar para a sua sonhada viagem à Europa. Mas, quando o dinheiro caiu na conta a coisa mudou de figura: Fabrício decidiu entrar na academia, tirar a carteira de motorista, voltar a sair com os amigos para a balada e começar o curso de espanhol. No fim do mês, Fabrício viu que mesmo com o aumento continuou apertado de dinheiro porque aumentou tambem o seu consumo, as suas despesas. Isso faz com que as pessoas fiquem sempre estagnadas financeiramente, mesmo que ganhem aumentos.

De certa forma, qualquer pessoa pode ser milionária na vida, desde que faça o contrário do que Fabrício fez: gaste menos do que ganhe, e multiplique o que sobra.

Mas, se é tão simples e sabemos disso tão bem, por que nos sabotamos e continuamos sem fazer o dinheiro sobrar no fim do mês? Acontece que a matemática é uma ciência exata e baseada na racionalidade. Mas, já o nosso sistema emocional… bom, ele não é nada bom nem em usar a razão e nem em fazer contas! Por isso, vamos usar a racionalidade ao nosso favor fazendo um excelente planejamento financeiro. Depois, é só esforçar para segui-lo e garantimos: vai dar certo.

Segue algumas dicas:

1) Identifique o seu orçamento mensal

A primeira coisa a ser feita em um planejamento financeiro é anotar em uma planilha ou caderno todas as despesas recorrentes e seus valores médios. Por exemplo, luz, água, celular, aluguel, academia, etc. Tudo que você paga todo mês e a média de dinheiro que você gasta com cada um.

Some tudo e você vai chegar a um valor médio do seu nível de despesas mensal. A partir disso você vai conseguir saber quanto sobra do seu orçamento.

2) Coloque metas para despesas que podem flutuar

Depois de anotadas todas as despesas fixas é hora de colocar metas para as despesas flutuantes, como supermercado.

Coloque um teto de gastos para o mercado (por exemplo, R$ 400,00) e descubra uma forma que você ache mais fácil de controlar, como fazendo compras semanais de R$100,0 cada, ou quinzenais de até R$200,00, por exemplo.

3) Tome cuidado com métodos de compra que concentram pagamentos

O mais comum deles é o cartão de crédito, mas vale para carnês e cartões de lojas. A dica é: só gaste no cartão de crédito o que você teria dinheiro para pagar em dinheiro. Essa é uma técnica que ajuda a controlar para que não gaste mais do que vai conseguir pagar na fatura do cartão (e acabe tendo que parcelar a fatura e pagar juros enormes para o banco).

4) Se o seu nível de despesas superar o que você está ganhando, é hora de fazer cortes

É aquele conceito básico da matemática que explicamos lá no início. Se está ultrapassando o orçamento, tem que cortar alguma coisa para conseguir sobrar.

Essa decisão geralmente envolve abrir mão de alguma coisa que tem valor emocional, como um carro, um prazer, como a cerveja com os amigos no final de semana. E, isso tudo é importante tambem, uma vida equilibrada inclui o lazer. Mas, é importante ter consciência que sair da pindaíba pode exigir alguma privação momentânea. É importante focar nisso: os cortes devem acontecer como uma medida momentânea, para você adequar suas contas ou procurar uma nova fonte de renda.

5) Treine o pensamento a longo prazo

O nosso sistema emocional não tem pensa a longo prazo. Ele quer o prazer momentâneo, o presente é só o que importa para ele são as emoções que estamos sentindo naquele momento.

Por isso, é importante ter em mente que para ter controle financeiro é necessário treinar pensamentos a longo prazo e disciplina. Ter controle do seu dinheiro passa por tomar decisões que não envolvem a felicidade instantânea, e sim na qualidade de vida a médio e longo prazo.

E, sim, é possível treinar a disciplina e o pensamento a longo prazo. Você pode usar a meditação a seu favor nesse processo, ela dá clareza mental e ajuda a controlar atitudes impulsivas.

6) Invista!

Assim que conseguir fazer as adequações no seu orçamento e começar a sobrar uma graninha é hora de pensar em fazer um investimento com esse dinheiro! Em outras palavras, transformar suas economias em oportunidades.

Se você for mais conservador pode investir seu dinheiro na poupança ou em investimentos bancários. Se sua personalidade for mais ousada e empreendedora, você pode usar as suas economias para finalmente abrir o seu próprio negócio. Você pode virar sócio de alguém, investir em algum familiar, injetar dinheiro na bolsa de valores, imóveis, bitcoins… O importante é fazer investimentos que tragam novos rendimentos e não novas despesas. Ã dica é estudar os tipos de investimento que existem e ir verificando quais tem mais a ver com seu perfil.

Essas dicas irão te ajudar a sobrar mais dinheiro no fim do mês e começar a investir no seu objetivo. Com o dinheiro em mãos, você pode usá-lo para tirar seus antigos sonhos no papel ou criar novos. E, ajudar a realizar sonhos é a especialidade do coach: te ajudar a transformar essa renda extra na realização do seu propósito. Para começar imediatamente, clique AQUI e receba o PRESENTE que preparamos para você! Já chega de adiar seus sonhos. Clique no link e comece a realizá-lo já!